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《互联网金融论道》第十八期文字实录

发布时间:2017-07-07 11:39来源: 未知 浏览次数:

  中新社吉隆坡7月7日电 (记者 赵胜玉)马来西亚交通部长廖中莱在吉隆坡表示,马航航班空难调查工作将于年初完成。

  廖中莱6日出席一个公开活动时表示,他将在本月13日与马航航班空难本地遇难者家属会面,介绍航班空难刑事诉讼的最新进展。

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  《互联网金融论道》第十八期

  主题:深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)解读

  时间:年7月6日下午

  地点:红松大厦10楼和讯网办公室

  主持人:大家好我是和讯网互联网金融记者李秀华,也是今天的主持人,非常欢迎大家莅临和讯网互联网金融论道第18期线下沙龙。下面请允许我介绍一下今天到场的嘉宾,他们分别是:

  红岭创投董事长周世平;

  人人聚财创始人兼许建文;

  高搜易联合创始人高啸;

  融金所董事长孙明达;

  果树财富创始人兼吴复申;

  投哪网副总裁郝歌。

  还有和讯网华南新闻总监王志福,欢迎大家的到来。

  在讨论开始之前,我先给大家简单介绍一下《互联网金融论道》这个栏目,互联网金融论道是和讯网互联网金融频道主打的一档对话栏目,年12月10日我们就举办了第一期,到今天是第十八期,这个栏目从创办到现在,我们邀请到业内有影响的大佬,紧紧围绕咱们行业的最新政策、行业的热点去探讨整个行业发展的动向,探索整个行业发展的规律和发展的趋势,以期助力整个行业的健康发展。我们也是针对近期深圳下发的《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》,邀请到深圳地区有代表性的互金平台,我们作为媒体也是希望听到大家对这个意见稿的解读,我们也希望把这个声音和大家的建议对外传播,以期促进深圳地区的网贷备案登记顺利开展。

  首先我想听听大家对这个意见稿的第一印象和反应是什么。

  周世平:我们看到这个征求意见稿,我们认为这对行业来说应该不算最难的,在全国各个地区来说应该是最全面的一个监管办法,对行业的健康发展应该有很大的推动作用。

  主持人:许总,您在什么情况下知道这个征求意见稿的落地,知道落地以后的第一反应是什么?

  许建文:应该说这个政策是大家期待已久的,确实深圳市金融办对互联网金融还是高度关注的,其实从外界看来,它的政策是相对比较紧的,给行业规范发展设置了一些应有的条件,这些条件在具体的细节上我觉得可以互相探讨,本身这也是一个征求意见,从技术上讲,有效地对平台提出要求,设置一些准入门槛,一定会对行业未来的健康发展能有比较大的帮助,监管层还是想让整个行业处在一个更加良好发展的思考而出台的政策。

  主持人:高总您对这样一个意见稿的第一反应是什么?

  高啸:我觉得比其它地方可能会更详尽,跟其它地方的意见稿相比它会更严一些。但是站在我的角度来看这个事情,详尽和严并不代表不能做,另外一个反应是,这个意见稿终于出来了,在国家的相关规定出台以后,深圳的文件也落地了,我们也好按规范去做。

  主持人:孙总您的看法呢?

  孙明达:征求意见稿的下发并不出乎我们的意料。这次的管理办法,它的专业性是很强的,它把小贷、担保、券商及银行等传统金融机构的管理办法加入到网络借贷这个行业的管理当中来,这就对互金行业的规范化发展提出了更高的要求。

  另外,它还有一个不一样的地方,加入了社会监督,这很符合深圳这座城市的特色——开放、透明、包容。

  吴复申:我第一印象是这个意见稿非常接地气,它很多方面对我们从业人员,对我们具体业务的流程规定得非常细致,也很完整,我觉得这个意见稿可以说是比较具体的意见稿,更能知道我们如何具体地合规。之前我们也是研究了其它城市的意见稿,我觉得深圳在这方面是走在最前列的。

  郝歌:我们对深圳的备案细则出台非常期待,它对净化行业生态环境、促进行业长久稳健发展具有积极作用。研究备案细则,有三点感受很深。

  第一点是务实,监管层通过前期的风险排查、整治,在实际的检查工作中发现了行业的一些问题、痛点,根据这些制订行之有效的监管政策,严谨务实。

  第二点是创新。深圳是改革开放的前沿,一直具有创新精神,这次备案细则的出台也充分显示出监管层的创新思路。比如说在工商的经营范围当中要明确有网络借贷信息中介服务的内容,对行业做了定性,平台只有取得了明确的资质才能够开展相应的业务,便于投资者选择符合资质的平台。再比如对企业的法人、股东和高层管理人员的从业资质、道德风险和信息披露等都参考了上市公司的标准,做了非常严格的约定和约束,也是帮助投资人快速了解平台的背景和实际运营能力。

  第三点,整个备案过程只需提交21项资料,相比北京和上海的文件更加精简。今年3月北京的文件中要求企业提供8大项、条,深圳只要求21项资料,减轻了企业的负担,真正践行了为企业服务的精神。

  主持人:综合大家刚才所说的,我听到几个关键词,全面、详尽、细致、接地气,有深圳特色,专业性特别强,这也是大家期待已久的,最近这两个月我们每天都听到各种消息,每天都特别的紧张,这次的文件是3号晚上10点多出的,我当天晚上很早休息了,第二天早上打开手机的时候,发现有很多这方面的消息。

  针对这个意见稿的规定和要求,大家觉得哪些取得了创新性的进步,对规范和控制行业的风险起到了显著作用?

  周世平:这次深圳出台的监管办法,相对来说是把各种监管行为进行了分类,各个部门各负其责,包括机构监管、行为监管、登记注册、安全监管、金融安全监管等等都分到了各个部门。另外,这个方法里也体现了借款人和出借人责任自负、风险自担、诚实守信方面承担各自的风险,同时也让网络平台充分披露信息,不承担借贷的违约风险,把平台和用户之间的责任都明确了,为行业的健康发展也指明了健康的发展之路。同时也鼓励盈利能力强的机构增加注册资本,聘请经验丰富的人担任高管,提高管理水平,也是符合十三五规划里面规范和发展互联网金融的要求,所以这个文件相对比较创新,对各自的责任也进行了明确。

  主持人:周总谈到了一个是创新,一个是责任明确,包括品牌、借贷双方和监管部门的责任都很详尽,具体到每个人的工作职责是什么都特别详尽。

  许建文:我看了以后,我觉得深圳金融办对互联网金融确实是谈到了根本的东西,就是回到互联网金融的本质,到了金融的属性上。我们纵观国内所有的金融行业,包括银行、证券、保险、基金、信托,以及第三方支付,其实他们都有比互联网金融的条件要求更高,这个文件体现了对金融属性的深刻的理解,体现在几个方面,一个是鼓励资本金实缴多一些,然后增加更多有实力的股东参与到互联网金融,这等于说首先得有实力。

  第二是有能力,有能力体现在高管的任职资格上,过去我们看到的互联网金融其实爆发的风险是两个因素,第一个因素是这些人本身都是骗子,包括像e租宝这样的,他们这些人本身的企图就是有问题的,这是高管的逻辑上,他们本身就是骗子,这是第一个风险点。第二个风险点,他们纯粹用互联网的模式,容易在上面摔跟头,摔跟头的原因就是这些人没有金融的认识,他不知道敬畏金融风险,更多的是把用户规模做上去,他不思考放出去的贷款什么时候能收回来,我看他们对高管的任职资格要求,工作5年以上、大学本科以上学历不少于3人,真正让核心的团队回归到经营的本质上。

  第三个是对组织结构上也有比较明确的要求,第九条写的是“设置风控合规部门”。好多做平台的公司,产品运营客服很多,风控的人不多,这就是头重脚轻。“拥有独立的销售监督和投诉受理部门”,我们做也做了6年时间,也算是比较长时间了,回归到本质还是要把金融这个属性抓好,风险管理、合规管理、销售管理、运营管理,不管是经营风险还是道德风险,还是操作风险,实际上就是回归到金融的本质上,我认为这才是行业能持续健康发展的根本。我觉得这次金融办出台的征求意见稿,从根本上让我们回到了金融本质的定位,然后对如何把金融做好,从资本金的实力和高管的任职资格能力的要求,到最后的组织架构的要求上,我觉得是一套非常严密的管理思路。这的确对未来深圳乃至全国都有一定的示范效应。

  高啸:这个文件明确清晰了平台的属性,把责权利相对清晰了,另外是重新强调互联网金融的本质是金融,从组织架构、披露等等方面,重新强调金融的本质,更多的它是把互联网尽管属性加入进去了,比如说要强调注意安全,强调信息全披露,强调金融办和各机构的信息系统的对接,从这个角度来说,互联网的方面我们要更多的配合一些。

  孙明达:意见稿对互联网金融的“金融”属性有了更清晰的界定,对金融的风险也做出了强有力的规范,主要强调两点,一个是交易风险,明确了资金结算账户和资金存管银行要属地化,这其实都是为了第一时间掌握企业的现金流情况、企业的经营情况,透明度非常高,而且对网络交易安全要求也做出了明确的规定,包括申请增值电信业务经营许可,这个我们大家都比较熟悉。

  第二是经营风险,对从业人员的资质也提出了明确的规定,管理人员必须是在金融行业从业过的。大家知道在互联网金融发展过程中,本身金融的属性是排在第一位的。风险能否得到控制,在很大程度上取决于经营者的专业程度,以及股东背景实力。所以我一直认为,未来行业整个发展一定是金融互联网化,也就是朝着金融科技这个方向去发展才是正确的道路。

  吴复申:我也非常认同许总和孙总的观点,这次的监管很明确地规定了的监管原则是类似于金融的监管规则,可以理解为互联网是服务于金融的,互联网是一种技术手段,是金融科技,我们不光光是互联网,可能还有大数据等等各方面,都属于一种手段。利用互联网这个手段做金融业务,实际上我们做的是这样的事情,大家只是信息撮合的业务,但也属于金融的范畴。金融本质上是经营风险的,我们这次也看到整个的监管细则所有的内容几乎都可以理解为是控制网贷其中的某一类风险,我总结是5类风险,第一是资本实力的风险,它要防范出现万一某个平台没有经营好,导致它的资本实力跟不上,无法持续经营下去。第二个是经营能力风险,它对高管有资质的要求,有金融从业年限的要求。第三个是从业道德风险,它还提出高管的从业历史,有没有在传统金融行业待过,考虑它的道德风险。第四个是交易风险,包括法律风险,包括信息披露,也是为了保护投资人,包括用户,去给平台有一些这样的规定。第五个是信息安全风险,因为我们是利用互联网在做金融这个事情,互联网的本质就是提高信息传递的效率,我们所有的在上做的事情,它对我们的网络安全、信息备份、灾备处理都有要求。所以总的理解,我认为所有的方面概括为这五大风险。

  郝歌:这次备案细则的创新性主要体现在监管部门对于网贷行业实施了一种动态化和穿透式的监管,借助技术、信息和科技的力量进行沙盒式监管。刚才几位嘉宾都做了分析,总结一下概括为三类:人(包括从业者和高管)、业务和财务、科技和技术。

  就人的创新监管,无论对从业者的素质要求还是对董监高(包括股东、法人)都有着明确的约束和规范。具体到要做特定的信息披露(包括无犯罪记录证明、信用报告等),都是道德层面的约束。

  从业务和财务的角度,更多的是借助有资质和有资信的第三方来进行佐证。比如备案细则中明确要求备案前提供:由取得证券和期货相关业务资格的会计师事务所出具的审计报告、由律师事务所出具的合规报告、企业合规承诺书、企业信用报告。

  从科技的角度来讲,首先是要求从业平台必须建立网络安全保护管理制度,对平台的数据管理等做了非常明确的规定。未来也会通过实时化和穿透式的方式对平台的资产质量进行把控,这些都具有创新性,也体现了深圳以高科技人才为主、以信息化建设为主的创新城市的特点。

  主持人:刚才大家对这个意见稿的创新说出了自己的看法和见解。意见稿提出了八大条件的要求,比如注册地不能为居住用地等等要求,这些体现了监管层的哪些用意?这些要求是在规避哪些风险?

  周世平:这个监管意见一条一条列出来之后让行业内的公司更加具备可操作性,各个公司可以明确的按要求操作。同时也是为了防止行应像以前一样没有监管、没有门槛,现在它设置了一些经营的具体条件,我们这些机构是能满足互联网金融风险控制方面的要求,也有利于保护投资者的利益。

  许建文:关于这里面提的几个门槛要求,就是在征求意见稿的第九条里面,写了从风控部门到销售监督投诉、网络安全、注册地、存管、从业的高管人员、法律法规等等,大家应该在金融机构工作过,都有一些了解,我原来在证券公司工作,我可以确定这几条就是按照金融机构的一套框架性的思维来设计的。比如金融机构有几个最基本的原则,它对组织架构有要求,任何一个公司,包括银行、证券、保险,他都有完整的组织架构的要求,因为会存在内部的人员道德风险,会存在流程操作风险,所以它对这个东西形成了明确的约束和要求,那就把这些东西要规避掉,所以这是在组织架构上沿用金融机构的监管思路。

  另外一方面,银行、证券、保险,所有开设任何一个网点和分支机构,都要到证监局、证监会、保监局、保监会、银监局、银监会备案,审批通过了才能获批。你开个网点都要审批报备,审批通过了才行,咱们这个也是借鉴了它,它是要求了注册地和办公地,要求面积,其实往上再升级一点,就是跟金融监管一样,要先事前报备。第三个是对高管的要求,这个就更明确了,证券、基金、保险、银行所有高管的任职资格都得到银监会、证监会、保监会报备,同意了才能上岗,否则是不能上岗的。我在证券公司有证券从业资格,银行从业资格、保险从业资格、基金业从业资格,没有从业资格,当然咱们好几个是做车贷的,我们也做了一个车贷联盟的组织,我们也希望行业里面明白这个道理,从这个文件也可以看到它对人也有要求。其它的还有IT的信息安全,因为这牵扯到用户的数据、金钱的问题,这些要求都是必备的。所以你仔细看这个逻辑,你能深刻的理解我们深圳市金融办对互金深刻的洞悉和理解是很有深度的,只不过这个条件宽松、门槛高低是需要探讨和商榷的。这个认知的模式是一套完整的,这是我看了以后的一个大的看法。我以前在证券公司做,我明白确实想干金融不是那么容易,方方面面都有一些要求。

  高啸:我同意许总说的,它就是体现了金融的监管要求,设定了这些门槛。在具体的条款里面,我觉得它某些点可能操作起来会有难度,但是总体的方向是延续金融行业的要求。

  孙明达:目前我们行业已经过了初期发展的阶段,监管对我们的要求越来越高,这是一件非常好的事情,说明监管层对行业所作出的贡献也越来越认可。比如,从字面上来看,现在对行业的定位是“深圳市网络借贷信息中介机构”,其实“机构”这两个字已经是对行业的认可了。作为类金融机构的监管肯定是向金融机构监管靠近的。

  另外对行业的身份也进行了明确的界定,是信息中介,网络就是我们的主要渠道,归属地也只能是在深圳。从行业整个的发展来讲,有这样的监管政策提供健康的市场发展环境,这是非常好的。因为目前行业的发展说到底还是比较乱的,打个比方,IT部门说要大胆地往前跑,大胆创新,金融部门的人就说要注意风险,要注意产品的透明度,谨慎前行。虽然说这两者可以很好的结合,但还是存在一定的排斥因素。没有一个标准,很难去把控这个度。管理办法的出台,就相当于给了行业一个标准一个度,让这个排斥因素降到最小。

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  记者了解到,丰台供电公司此次引进的高科技“神器”目前只在人民大会堂和雁栖湖会议中心等极少数会展中心能够实现。

  这个“神器”神在哪?丰台供电公司相关负责人孙镇华看看着供电公司中心指挥屏,讲述了发生在几天前的一件事。

  “这个屏幕可以实事时实查看抗战馆内各配电室情况,既能看到室内情况,又可以看到配电箱内各项参数。前几天,我们在开展用电检查时,通过屏幕发现有一处开关连接处呈现断开状,立即指挥抗战馆现场电力工作人员查看,发现就是开关接触不良,按下开关,灯管不亮。”孙镇华说。